Несостоятельность гражданина регулируется главой X закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Запрос о несостоятельности гражданина обычно приводит к статьям 213.4–213.30, где закреплены условия подачи заявления, этапы процедуры и последствия для должника. Банкротство занимает от 6 до 12 месяцев, требует обязательных расходов и освобождает от большинства долгов, если должник действует добросовестно.
Кто может подать заявление: какая категория граждан подходит под банкротство
На вопрос, какая категория граждан подходит под банкротство, отвечу по статье 213.4 закона № 127-ФЗ: обратиться может гражданин, который не способен исполнять обязательства и подтверждает свою неплатёжеспособность. Закон предусматривает как обязательное, так и добровольное обращение в суд. При меньшей сумме долга подать заявление тоже возможно, если должник докажет, что доходов и имущества недостаточно для расчётов с кредиторами.
Закон не выделяет пенсионеров, наёмных работников, самозанятых или индивидуальных предпринимателей в отдельные льготные категории. Матери в декрете, пенсионеры, безработные и учредители организаций проходят одну и ту же процедуру. Условия не меняются в зависимости от региона. Например, пенсионер с долгом 600 000 рублей по кредитам может обратиться в суд, если подтвердит невозможность платить. Гражданин с долгом 400 000 рублей также вправе подать заявление при доказанной неплатёжеспособности.
Банкротство не списывает обязательства по алиментам и компенсации вреда жизни и здоровью. Эти долги сохраняются после завершения процедуры, поэтому перед подачей заявления важно оценить структуру задолженности.
Порядок судебной процедуры
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства гражданина. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие задолженность, доходы, имущество, семейное положение и невозможность рассчитаться с кредиторами. На депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего. Его размер устанавливается законом и относится к обязательным расходам процедуры.
Финансовый управляющий — арбитражный управляющий, которого суд назначает вести процедуру: проверять имущество и сделки, взаимодействовать с кредиторами и распределять деньги между ними.
Суд может ввести реструктуризацию долгов. Это процедура, при которой утверждается график погашения задолженности на срок до пяти лет. Если стабильного дохода для выполнения плана нет или кредиторы не одобрили его, суд переходит к реализации имущества.
Реализация имущества включает опись активов, проверку сделок и продажу имущества, которое может быть направлено на расчёты с кредиторами. После завершения процедуры суд выносит определение об освобождении от долгов, которые допускают списание. Средний срок судебного банкротства составляет от 7 до 12 месяцев.
Стоимость списания долгов
Обязательные расходы на судебную процедуру включают вознаграждение финансового управляющего, публикации, платежи за работу государственных органов и почтовые расходы. В зависимости от дела общая сумма таких расходов может составлять примерно 43 000–50 000 рублей без учёта услуг юриста.
Юридическое сопровождение оплачивается отдельно. Его стоимость зависит от числа кредиторов, объёма документов и необходимости оспаривать сделки. Гражданин может собирать документы и участвовать в процедуре самостоятельно, если готов выполнять требования суда и финансового управляющего.
Внесудебное банкротство через многофункциональный центр
Для части должников доступно бесплатное банкротство через многофункциональный центр. Процедура длится шесть месяцев, госпошлина не взимается, финансовый управляющий не назначается. Она подходит при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии предусмотренных законом условий, связанных с окончанием исполнительного производства из-за отсутствия имущества.
Доступ к внесудебной процедуре расширен для пенсионеров и получателей детских пособий, если исполнительное производство продолжается больше года и взыскание не приносит результата. Такой вариант подходит гражданам, у которых нет имущества и доходов, но есть старые долги по исполнительным документам.
После завершения шестимесячного срока сведения о процедуре публикуются в государственном реестре сведений о банкротстве, а долги, допускающие списание, прекращаются без обращения в суд.
Какие долги не списываются после банкротства
Статья 213.28 закона № 127-ФЗ позволяет освободиться от большинства кредитов, займов, долгов по распискам, налогов, штрафов и коммунальных платежей. Не списываются четыре основные категории обязательств:
- алименты;
- компенсация вреда жизни и здоровью;
- субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица;
- текущие платежи, возникшие после подачи заявления о банкротстве.
Перед началом процедуры важно проверить структуру долгов и определить, какая их часть относится к обязательствам, не подлежащим списанию.
Региональные особенности
Закон № 127-ФЗ действует одинаково во всех регионах. От места жительства зависит только подсудность: заявление рассматривает арбитражный суд соответствующего региона. Условия, этапы и последствия процедуры при этом не меняются.
После завершения банкротства гражданин пять лет обязан сообщать о своём статусе при оформлении кредита. Повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет. Три года запрещено занимать должности в органах управления юридического лица. При этом списываются только те обязательства, для которых закон не устанавливает исключений.
