Банкротство физического лица проходит через арбитражный суд. По статье 213.4 закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявление подают при долге от 500 000 рублей и просрочке от трёх месяцев. Суд сначала решает, вводить ли реструктуризацию долгов, то есть рассрочку погашения на срок до трёх лет. Если стабильного дохода нет, вводится реализация имущества, продажа активов должника для расчётов с кредиторами. Для гражданина государственная пошлина составляет 300 рублей, на депозит суда вносят 25 000 рублей на вознаграждение финансового управляющего. Обычный срок процедуры реализации имущества занимает от 6 до 8 месяцев, если нет споров об имуществе.
Сколько стоит процедура и как не потерять деньги на старте
Финансовый управляющий, специалист, назначенный арбитражным судом, ведёт процедуру от первого собрания кредиторов до продажи имущества. Его минимальное вознаграждение составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Если имущество продаётся, управляющий дополнительно получает 7% от суммы, направленной кредиторам. Публикации в печатном издании и официальном реестре сведений о банкротстве обходятся ещё в 12 000–20 000 рублей в зависимости от количества сообщений. Потеря денег на старте обычно связана не с судом, а с оплатой сомнительным юристам за гарантированное списание. Закон не даёт гарантии списания всех долгов, поэтому аванс за стопроцентный результат платить не нужно.
Как избежать снятия денег при банкротстве
После введения реализации имущества финансовый управляющий контролирует счета должника. Все банковские карты передаются ему, доступ к обычным счетам блокируется. Это не означает, что с зарплаты не останется ничего. По статье 213.25 закона 127-ФЗ из конкурсной массы исключается ежемесячный прожиточный минимум на должника и каждого иждивенца. Например, при заработной плате 70 000 рублей и одном ребёнке суд может исключить из конкурсной массы сумму прожиточного минимума на взрослого и ребёнка, а остаток уйдёт кредиторам.
Чтобы законно сохранить часть денег, подайте в арбитражный суд ходатайство об исключении прожиточного минимума из конкурсной массы. К ходатайству приложите справку о доходе и копии свидетельств о рождении детей. Финансовый управляющий не вправе отказывать в выплате, если суд вынес соответствующее определение. Прятать наличные или переводить деньги на счета родственников после подачи заявления нельзя. Такие операции управляющий проверяет по выпискам за 3 года и может оспорить по статье 61.2 закона 127-ФЗ как подозрительные сделки.
Как не потерять квартиру при банкротстве
Собственное жильё защищено не всегда. Если квартира является единственным жильём и не обременена ипотекой, её не включают в конкурсную массу по статье 446 Гражданского процессуального кодекса. Если квартира в ипотеке, банк как залоговый кредитор вправе получить удовлетворение от продажи этого объекта даже при статусе единственного жилья. Поэтому перед банкротством с ипотечной квартирой нужно просчитать, сможете ли вы после продажи жилья арендовать недвижимость. Перевод квартиры на родственников за год-два до банкротства не спасает: финансовый управляющий оспорит такую сделку по статье 61.2, суд вернёт объект в конкурсную массу, а право собственности родственника аннулируют.
Как избежать банкротства при покупке квартиры
Риск покупателя возникает, когда продавец сам находится в предбанкротном состоянии. Сделку купли-продажи могут аннулировать в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве продавца. Главное основание — неравноценное встречное исполнение. Суды признают сделку подозрительной при занижении цены на 20–40% от рыночной стоимости, особенно по дорогим объектам. Разница не более 20% считается более осторожным вариантом, но не даёт абсолютной защиты.
Перед покупкой проверьте продавца в картотеке арбитражных дел и официальном реестре сведений о банкротстве. Закажите отчёт об оценке квартиры или получите выписку о среднерыночных ценах аналогичных объектов. В договоре указывайте реальную цену, без схемы с меньшей суммой в договоре и доплатой наличными. Такая схема экономит налог продавцу, но создаёт покупателю риск потери и квартиры, и денег. Если продавец уже признан банкротом, квартира продаётся только через финансового управляющего на торгах. Прямой договор с должником после введения процедуры реализации имущества может быть оспорен.
Как избежать субсидиарной ответственности при банкротстве
Субсидиарная ответственность при банкротстве касается не обычного гражданина с кредитами, а директоров и учредителей компаний. Если вы руководили ООО и компания не платит по долгам, риск есть. По статье 61.11 закона 127-ФЗ суд взыскивает долги компании с директора, если тот совершал сделки без экономического смысла, выводил активы или не передал финансовому управляющему бухгалтерскую документацию. Требования о такой ответственности подают примерно в каждом втором деле о банкротстве компании, а вероятность взыскания с директора составляет около 25%.
Избежать субсидиарной ответственности проще, если соблюдать два правила. Первое: подать заявление о банкротстве компании не позднее месяца с даты, когда появились признаки неплатёжеспособности. Это требование статьи 9 закона 127-ФЗ, за нарушение отвечает статья 61.12. Второе: не подписывать фиктивные договоры и не выводить деньги при падении выручки. Для гражданина, который банкротится по личным долгам, субсидиарная ответственность за долги компании не наступает, если он не был контролирующим лицом.
Что останется после процедуры
После завершения банкротства списываются кредиты, займы МФО, налоги и долги по распискам, если суд не выявил фиктивных действий. Кредитная история может оставаться неблагоприятной пять лет. По статье 213.30 закона 127-ФЗ гражданин пять лет обязан сообщать банкам о пройденной процедуре при подаче заявки на кредит. Повторно подать заявление о банкротстве можно не раньше чем через пять лет. Три года после завершения процедуры нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Эти ограничения действуют автоматически, и их нельзя обойти через новую подачу заявления раньше срока.
