Судебное банкротство физического лица проходит через арбитражный суд по месту жительства. Заявление подают, когда долг превышает 500 000 рублей и гражданин не может исполнять обязательства. При меньшей сумме обратиться в суд тоже можно, если очевидно, что платить по графику не получится. Ниже — порядок, стоимость и последствия процедуры, в том числе для самозанятых.
Кто может подать заявление и когда это обязательно
Должник обязан обратиться в суд, если сумма долга превышает 500 000 рублей и он не может погасить обязательства. При меньшей сумме заявление подают, если гражданин заранее понимает, что не сможет платить по графику.
К заявлению прикладывают документы о доходах, имуществе, банковских счетах, кредитах и других обязательствах. Также понадобятся сведения о сделках с недвижимостью и транспортом за последние три года.
Стоимость банкротства
При судебном банкротстве нужно оплатить обязательные расходы процедуры, включая вознаграждение финансового управляющего и публикацию сведений о банкротстве. Дополнительные расходы зависят от количества кредиторов, наличия имущества и необходимости оспаривать сделки.
Юридическое сопровождение оплачивается отдельно. Некоторые организации предлагают рассрочку и фиксируют стоимость в договоре, но условия нужно проверять до подписания документов.
Внесудебное банкротство
Внесудебная процедура проводится бесплатно через уполномоченный центр и подходит не всем. Она возможна при долге в пределах установленного законом диапазона, отсутствии имущества и соблюдении условий, связанных с исполнительным производством.
Процедура длится шесть месяцев. После её завершения списываются обязательства, которые допускает закон. При наличии имущества, дохода или несоответствии другим требованиям заявление могут не принять.
Порядок действий в арбитражном суде
Суд проверяет обоснованность заявления и вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если у должника есть стабильный доход, может быть утверждён план реструктуризации на срок до пяти лет. При отсутствии возможности платить суд переходит к реализации имущества.
Финансовый управляющий проверяет сделки должника, запрашивает сведения о счетах и имуществе, взаимодействует с банками и регистрирующими органами. Доходы и счета должника находятся под его контролем. Скрывать поступления или имущество нельзя.
Реструктуризация и реализация имущества
Реструктуризация позволяет погашать долги по плану без начисления процентов и штрафов в течение установленного срока. Если дохода и имущества недостаточно, применяется реализация имущества.
В процедуре продают только имущество, на которое может быть обращено взыскание. Единственное жильё, если оно не находится в ипотеке, предметы домашнего обихода и личные вещи обычно сохраняются. Также защищено имущество, которое закон исключает из конкурсной массы.
Деньги от продажи распределяют между кредиторами пропорционально их требованиям. Если имущества нет, финансовый управляющий составляет отчёт, после чего суд завершает процедуру.
Последствия банкротства для гражданина
После завершения банкротства гражданин в течение пяти лет обязан сообщать о своём статусе при оформлении кредита. Повторно подать заявление о банкротстве можно через пять лет, а после внесудебной процедуры — через десять лет. В течение трёх лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
Списываются кредиты, займы, налоги, долги по распискам, коммунальные платежи и штрафы, если закон не устанавливает исключение. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, ущерб от преступления и субсидиарная ответственность. Обязательства, возникшие после подачи заявления, сохраняются.
Если суд установит недобросовестность должника, например сокрытие доходов или вывод активов, освобождение от долгов может не применяться.
Банкротство самозанятого гражданина: последствия
Самозанятость не препятствует банкротству. Гражданин на НПД сохраняет статус и продолжает работать на себя. Финансовый управляющий контролирует доходы и счета, поэтому скрывать поступления нельзя. Налоги по НПД за период процедуры нужно платить.
Для суда самозанятый предоставляет подтверждение постановки на учёт, сведения о доходах и выписки по счетам. Последствия для самозанятого физлица общие: пять лет нужно сообщать о банкротстве, пять лет нельзя повторно проходить процедуру, три года нельзя управлять юридическими лицами.
Если самозанятый зарегистрирован как ИП на НПД, применяются дополнительные ограничения, связанные с предпринимательским статусом. В частности, после банкротства может быть ограничена регистрация нового ИП на установленный законом срок.
Региональная практика
В разных регионах процедура проходит по одним и тем же правилам, установленным законом о несостоятельности. Юридические организации могут помогать со сбором документов, представлением интересов должника, взаимодействием с кредиторами и поиском финансового управляющего.
Условия сопровождения, стоимость и срок процедуры зависят от количества долгов, наличия имущества и выбранного порядка банкротства. Информацию о рассрочке и составе услуг нужно проверять в договоре.
Какие долги списываются, а какие остаются
После завершения процедуры должник освобождается от кредитов, займов, налогов, долгов по распискам, коммунальных платежей и штрафов, включая неустойки, если эти требования включены в процедуру и не относятся к исключениям.
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, ущерб от преступления и субсидиарная ответственность. Требования, возникшие после подачи заявления о банкротстве, также остаются в силе.
