Клиенты часто спрашивают, чем грозит банкротство физического лица и какие последствия наступают для должника и его родственников. Закон о банкротстве действительно освобождает от большинства требований, но вводит ограничения на время процедуры и после неё. Судебное банкротство проходит через арбитражный суд. Стандартная процедура применяется при долге от 500 000 рублей. В ходе дела суд может назначить реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Процедура платная.
Внесудебное банкротство через многофункциональный центр бесплатно и длится шесть месяцев. Оно доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии имущества, за счёт которого можно погасить требования кредиторов.
Банкротство физического лица: последствия для должника
При судебном банкротстве имущество и расходы гражданина контролирует финансовый управляющий. Ценные активы могут передать ему для последующей продажи и расчётов с кредиторами. К таким активам относятся, например, транспорт, недвижимость и доли в общем имуществе.
Единственное жильё обычно защищено от продажи. Исключение возможно, если оно находится в залоге, не используется для проживания или было приобретено для сокрытия активов. Ипотечное жильё может быть реализовано из-за залога.
Суд может временно запретить выезд за границу. Также кредиторы вправе проверять имущество и оспаривать сделки, совершённые для сокрытия активов. После публикации сведений о банкротстве в специальном реестре кредиторы и судебные приставы теряют право самостоятельно взыскивать включённые в процедуру долги.
После банкротства информация о нём отражается в кредитной истории. Получение нового кредита может стать сложнее. Следующее банкротство возможно через пять лет после завершения предыдущей процедуры.
Ограничения после банкротства физического лица
В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о банкротстве при обращении за кредитом или займом. Внесудебная процедура также ограничивает возможность брать кредиты, выступать поручителем и совершать сделки с имуществом.
В течение трёх лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц. Пять лет запрещено регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и работать в органах управления банков. Десять лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций.
Банкротство физического лица: последствия для родственников
Родственники не отвечают по долгам должника только из-за родства. Исключение составляют супруги, поручители и созаёмщики.
Совместно нажитое имущество супругов делится: доля должника может войти в конкурсную массу и быть продана для погашения долгов. Если должник владеет долей в общем имуществе, например в квартире родителей, эту долю также могут реализовать.
Поручители и созаёмщики несут ответственность по обязательству в полном объёме. Дети, родители, братья и сёстры не участвуют в процедуре, если не приняли на себя такие обязательства.
Недавнее дарение имущества родственникам могут оспорить, если оно было фиктивным или совершено для сокрытия активов. Наследники отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости принятого наследства.
Какие долги не списываются и когда возможна ответственность
Банкротство не освобождает от уплаты алиментов и возмещения вреда жизни и здоровью. Эти требования можно предъявлять и после завершения процедуры.
Долги могут сохранить, если гражданин скрыл имущество, предоставил недостоверные сведения или умышленно создал неплатёжеспособность. За сокрытие имущества предусмотрена ответственность. Сделки, совершённые с нарушением установленных ограничений, могут оспорить, а актив вернуть в конкурсную массу.
Когда процедура оправдана, несмотря на ограничения
Судебное банкротство может быть оправдано, если у гражданина нет возможности погасить обязательства, а имеющихся активов недостаточно для расчётов. При процедуре имущество и расходы контролирует управляющий, а ценные активы могут продать.
Внесудебная процедура подходит при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии имущества. Она длится шесть месяцев и не требует оплаты. Если обнаружится скрытый актив, кредитор может оспорить процедуру и потребовать возобновления выплат. Поэтому до подачи заявления важно проверить имущество, сделки и обязательства должника.
