Судебное банкротство физического лица проходит через арбитражный суд по месту жительства. Заявление подают при долге свыше 500 тысяч рублей и просрочке более трёх месяцев, но право на обращение есть и при меньшей сумме, если гражданин предвидит неплатёжеспособность. Госпошлина составляет 300 рублей, на депозит суда вносят 25 000 рублей на вознаграждение финансового управляющего. Последствия процедуры начинаются не после списания долгов, а с первого судебного акта о признании заявления обоснованным.
Последствия введения процедуры при банкротстве гражданина
Для физических лиц в законе 127-ФЗ нет процедуры наблюдения, которая применяется к юридическим лицам. Первый этап судебного банкротства гражданина — реструктуризация долгов. Суд вводит её, если доход должника позволяет погасить задолженность за срок до трёх лет по утверждённому плану (статья 213.14). С даты вынесения определения о признании заявления обоснованным наступают последствия, аналогичные наблюдению для компаний: приостанавливаются все исполнительные производства, кроме взыскания алиментов, возмещения вреда здоровью и выплаты зарплаты. Прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней по всем долгам, кроме текущих платежей.
Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный судом для контроля за имуществом должника и проведения расчётов с кредиторами. Без его письменного согласия гражданин не вправе совершать сделки с имуществом стоимостью более 50 000 рублей, получать и выдавать займы, передавать имущество в залог. На практике после введения реструктуризации приставы оканчивают исполнительные производства по кредитам, но удержания по алиментам продолжаются в прежнем размере. Сроки исполнения всех обязательств считаются наступившими, а требования кредиторов заявляются в рамках дела о банкротстве.
Последствия реализации имущества должника
Если план реструктуризации не утверждён собранием кредиторов или судом, вводится процедура реализации имущества. Она длится шесть месяцев, но может продлеваться по ходатайству управляющего. С этого момента финансовый управляющий получает полномочия по распоряжению имуществом должника. Гражданин обязан передать ему банковские карты и сообщить обо всех счетах, включая вклады и электронные кошельки. Открытие новых счетов без согласия управляющего запрещено. Сделки, совершённые должником лично после введения реализации с нарушением установленного порядка, могут быть признаны недействительными.
Продаже подлежит всё имущество, кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке, предметов обычной домашней обстановки и личных вещей. Автомобиль, дача, гараж, доля в квартире, драгоценности уходят в конкурсную массу. Финансовый управляющий проводит оценку и торги. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очерёдности: сначала текущие расходы, затем требования залоговых кредиторов, потом основной долг. Если квартира в ипотеке, банк вправе обратить взыскание на неё даже при наличии несовершеннолетних детей, поскольку залоговое жильё не защищено исполнительским иммунитетом.
Негативные последствия процедуры банкротства
Процедура не гарантирует списание всех долгов. Суд вправе не освободить гражданина от обязательств, если установит недобросовестность: сокрытие имущества, предоставление ложных сведений, уклонение от сотрудничества с управляющим. Статья 213.28 закона 127-ФЗ перечисляет долги, которые не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, субсидиарная ответственность. Не списываются и требования кредиторов, не заявленные в процедуре, если должник знал о них и не указал в заявлении.
Оспаривание сделок за последние три года перед подачей заявления — одно из самых чувствительных последствий. Финансовый управляющий и кредиторы вправе подать заявление о признании недействительными договоров дарения, купли-продажи по заниженной цене и брачных контрактов. Если сделку отменят, имущество возвращается в конкурсную массу, а покупатель становится кредитором с требованием к должнику. После завершения банкротства сведения о должнике остаются в реестре сведений о банкротстве в течение установленного срока, а в кредитной истории статус банкрота отражается пять лет.
Последствия прохождения процедуры банкротства: списание долгов и ограничения
После завершения реализации имущества и расчётов с кредиторами суд выносит определение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований. Списываются остатки по кредитам, займам микрофинансовых организаций, налогам и долгам по распискам. Это главный положительный результат. Однако статья 213.30 закона 127-ФЗ вводит ограничения на несколько лет. Гражданин обязан в течение пяти лет сообщать банкам о факте банкротства при обращении за кредитом или займом. Повторное банкротство по заявлению самого должника возможно только через пять лет. Три года запрещено занимать должности в органах управления юридического лица, а десять лет — в органах управления банка.
Ограничение на выезд за границу не вводится автоматически. Суд может установить его по ходатайству финансового управляющего или кредиторов, если должник препятствует процедуре или скрывает имущество. Трудоустройство по найму не запрещено, кроме руководящих должностей в юридических лицах. При этом единственное жильё, не обременённое ипотекой, остаётся у должника, а доходы, превышающие прожиточный минимум, включая зарплату и пенсию, поступают в конкурсную массу в течение всей процедуры реализации. Суд исключает из конкурсной массы ежемесячно сумму прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца.
Последствия процедуры внесудебного банкротства через многофункциональный центр
Внесудебное банкротство бесплатно и длится ровно шесть месяцев. Оно доступно при долге от 25 000 до 1 миллиона рублей, если исполнительное производство окончено приставом из-за отсутствия имущества. Финансовый управляющий не назначается. Последствия для должника наступают те же, что при судебном банкротстве: приостанавливаются исполнительные производства, прекращается начисление штрафов и пеней, после завершения процедуры долги списываются. Ограничения по статье 213.30 закона 127-ФЗ применяются в полном объёме: пять лет нужно сообщать о статусе банкрота, три года действует запрет на управление юридическим лицом.
Заявителю могут отказать во внесудебном порядке из-за открытого исполнительного производства по другому долгу, даже если по основному долгу оно окончено. Кредитор вправе в течение шести месяцев перевести дело в арбитражный суд, если обнаружит у должника имущество или признаки фиктивного банкротства. Не списываются долги, не указанные в заявлении, а также алименты и обязательства по возмещению вреда. Если после завершения внесудебного банкротства кредитор докажет сокрытие имущества, суд может отменить списание долгов.
