Несостоятельность (банкротство) граждан: порядок, списание долгов и последствия повторной процедуры
Гражданин, неспособный удовлетворить требования кредиторов и исполнить обязательные платежи, может быть признан банкротом по решению арбитражного суда. Основания, порядок и последствия процедуры определяются законом о банкротстве.
Кредиторы могут подать заявление при долге от 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев. Сам гражданин также вправе обратиться с заявлением о банкротстве при наличии оснований, предусмотренных законом.
Порядок процедуры: реструктуризация или реализация имущества
Банкротство гражданина проходит в судебном или внесудебном порядке. В судебной процедуре суд оценивает финансовое положение должника и может ввести реструктуризацию долгов либо реализацию имущества.
Реструктуризация предполагает исполнение утверждённого плана платежей. Если такой план невозможен, проводится реализация имущества: финансовый управляющий формирует конкурсную массу, продаёт имущество в установленном порядке и направляет полученные средства кредиторам.
В конкурсную массу включается имущество, принадлежавшее должнику на день принятия решения о банкротстве, приобретённое позднее, а также доходы. Не включаются выплаты на содержание других лиц и денежные средства в размере прожиточного минимума.
Решение об исключении имущества из конкурсной массы во внесудебном порядке принимает финансовый управляющий. При разногласиях вопрос может быть передан в суд. Суд также вправе исключить имущество стоимостью до 10 000 рублей, а в исключительных случаях — более дорогое имущество, необходимое для жизнеобеспечения должника и его семьи.
Внесудебное банкротство проводится через уполномоченный многофункциональный центр и доступно не всем должникам. Размер долга должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Кроме того, должны отсутствовать доход и имущество, на которые можно обратить взыскание, а исполнительные производства должны быть окончены по предусмотренному законом основанию.
Списание долгов
После завершения процедуры гражданин может быть освобождён от долгов. Освобождение не распространяется на требования, которые закон прямо исключает из списания.
Результат зависит от состава имущества, доходов, поведения должника и действий кредиторов. Сокрытие имущества, предоставление недостоверных сведений или недобросовестное участие в процедуре может повлиять на освобождение от обязательств.
Последствия повторного банкротства гражданина
После завершения банкротства гражданин в течение пяти лет обязан сообщать о своём статусе при обращении за кредитом или займом. В течение трёх лет он не может занимать должности в органах управления юридического лица.
Самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве повторно можно только по истечении пяти лет после завершения предыдущей процедуры. Кредитор вправе инициировать новое дело раньше. В такой ситуации освобождение от долгов может не применяться, поэтому обязательства, оставшиеся после реализации имущества, сохраняются.
Число повторных банкротств в России выросло на 250%. Должники стали моложе: их средний возраст составляет около 38–40 лет, а размер долга достигает 1,2 млн рублей. Среди причин называют форс-мажор, новые обязательства и инфляцию.
Если гражданин обращается повторно после истечения пятилетнего срока, долги могут быть списаны снова при соблюдении требований закона. Перед подачей заявления нужно проверить дату завершения предыдущей процедуры и наличие новых обязательств.
Документы для суда
Для обращения в арбитражный суд обычно подготавливают:
- заявление о признании гражданина банкротом;
- копии документов, удостоверяющих личность, а также страхового номера индивидуального лицевого счёта и идентификационного номера налогоплательщика;
- список кредиторов с указанием сумм долга и адресов;
- опись имущества, включая недвижимость, транспорт, счета и вклады;
- кредитные договоры, расписки и судебные решения о взыскании;
- сведения о доходах и выписки по банковским счетам;
- подтверждение оплаты предусмотренных процедурой расходов и внесения средств на депозит суда.
Перед подачей заявления нужно проверить состав долгов, имущество, доходы и сведения об исполнительных производствах. Отдельно следует убедиться, что ранее не завершалась процедура банкротства либо что после неё истёк установленный законом пятилетний срок.
