Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей регулируется законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2026 году процедура проходит через арбитражный суд или внесудебно через многофункциональный центр. Судебное банкротство включает работу финансового управляющего, а внесудебное проводится без него.
Когда нужно судебное банкротство гражданина
Гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, если сумма долгов превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам длится более трёх месяцев. В отдельных случаях суд рассматривает заявление и при меньшей сумме, если должник докажет неплатёжеспособность. Для этого понадобятся сведения о доходах, имуществе, кредиторах и обязательствах.
Внесудебная процедура подходит при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей, если соблюдены установленные законом требования. Заявление подают через многофункциональный центр. Процедура длится шесть месяцев и проводится бесплатно. Среди необходимых условий может быть окончание исполнительного производства по предусмотренному законом основанию.
Через внесудебную процедуру можно списать некоторые долги по кредитам, займам и налогам. Алименты и штрафы в неё не входят. Перед подачей заявления нужно проверить состав задолженности и подготовить паспорт, СНИЛС и ИНН.
Порядок судебной процедуры
Для обращения в арбитражный суд гражданину обычно нужны:
- паспорт, СНИЛС и ИНН;
- список кредиторов и должников по форме № 530;
- опись имущества;
- сведения о доходах и налогах за три года;
- копии кредитных договоров и справки о задолженности;
- выписки по счетам и сведения о сделках за три года;
- выписка из реестра индивидуальных предпринимателей, если у гражданина есть или был статус ИП;
- сведения о долях в организациях и другие личные документы.
Суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Реструктуризация предполагает план погашения задолженности при наличии стабильного дохода. Реализация имущества проводится, если восстановить платёжеспособность с помощью плана не удаётся.
Финансовый управляющий анализирует имущество и сделки должника, взаимодействует с кредиторами и организует продажу активов. Единственное жильё, если оно не находится в ипотеке, как правило, сохраняется за должником. Полученные от продажи средства направляются на расчёты с кредиторами.
Банкротство индивидуального предпринимателя
Индивидуальный предприниматель имеет двойственный статус: он выступает и как гражданин, и как участник предпринимательской деятельности. Поэтому при банкротстве применяются общие правила с отдельными исключениями.
Бизнес-имущество продаётся как имущество, используемое в предпринимательской деятельности. В отношении одного лица возможно только одно дело о банкротстве. После завершения процедуры регистрация ИП и лицензии прекращаются, а повторная регистрация в качестве предпринимателя обычно запрещена в течение пяти лет. Исключение возможно при заключении мирового соглашения.
Гражданин может пройти банкротство как физическое лицо или как ИП. Выбор зависит от состава долгов, имущества и характера деятельности. Если обязательства связаны и с личными кредитами, и с бизнесом, суд оценивает их отдельно.
Для глав крестьянских (фермерских) хозяйств действуют специальные правила. Их статус учитывается при определении имущества и порядка расчётов с кредиторами.
Что нужно кредитору
Кредитор вправе заявить требования в деле о банкротстве должника и добиваться включения в реестр. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие долг: договоры, расчёты, переписка, судебные акты и другие доказательства.
Кредитор может действовать первым, если должник перестал исполнять обязательства или есть риск сокрытия имущества. Кредиторы вправе требовать проверки сделок должника за три года до начала процедуры. Сделки, совершённые во вред кредиторам или при недобросовестности должника, могут быть оспорены.
Помимо обращения в суд, кредитор может направить претензию, начислить предусмотренные договором пени, передать право требования или обратиться к приставам после получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от вида долга и имеющихся доказательств.
Какие долги списываются
После завершения процедуры суд может освободить гражданина от обязательств. Обычно речь идёт о кредитах, займах, налоговой задолженности и долгах по распискам.
Не списываются алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда и субсидиарная ответственность. Освобождение от долгов также может не применяться, если должник скрывал имущество, предоставлял недостоверные сведения или действовал недобросовестно.
После банкротства гражданин обязан в течение пяти лет сообщать о своём статусе при обращении за кредитом. Повторно пройти процедуру можно не ранее чем через пять лет. В течение трёх лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
Банкротство требует полной информации о доходах, имуществе, счетах и сделках. Сокрытие активов, фиктивные сделки и оформление новых кредитов без намерения их возвращать могут привести к отказу в списании долгов или к оспариванию действий должника.
